Talvez é hora para uma série nova da realidade: Registros Financeiros Extremos Makeover . Um exército de planners financeiros e de contabilistas, armado com os dobradores da lima e um shredder gigante, desceria em uma casa e organizaria os armários da lima da família.

Os registros financeiros extremos Makeover provavelmente não atrairiam tantos como visores como a troca da esposa , mas não teria nenhuma falta de contestants ansiosos. Nas casas através do país, as gavetas e os armários da lima estão transbordando com indicações do investimento, contas, políticas de seguro e garantias para os blenders jogados afastado anos há.

Mais mau, muitas famílias mantêm todo este material "em uma posição que não seja segura ou confidencial," dizem Nathan Mersereau, um planner financeiro na gerência da riqueza de Oakland em Southfield, Mich. E quando vem hora de encontrar informações financeiras importantes, é impossível encontrar.

Você pode conquistar a montanha do papel se você compreender o que você necessita se manter e o que você pode com segurança shred. Alguns guidelines:

retornos de imposto do •. O IRS tem três anos para desafiar a informação em seu retorno e seis anos para conduzir um exame baseado na renda unreported, Mersereau dizem. Assim uma régua geral boa deve manter seus retornos de imposto e suportar grava, como W-2s e 1099s das instituições financeiras, por ao menos sete anos.

Alguns planners advogam manter seus registros de imposto indefinidamente. Seus retornos de imposto fornecem um instantâneo de sua renda da casa sobre o tempo. E não há nenhum statute de limitações em exames se o IRS acreditar que um retorno era fraudulent.

A maioria de povos são relutantes rejeitar registros de imposto, dizem John Sestina, um Columbo, Ohio, planner financeiro. "se você foi examinado sempre, você compreenderá porque."

indicações do investimento do • para clientes taxable. A maioria firmas de agência corretora e de companhias do fundo mútuo emitem indicações anuais que sumariam as transações do ano. Uma vez que você recebe um destes, você pode shred suas indicações mensais e/ou trimestrais.

Os registros do sustento do preço pagaram pelo estoque e por fundos mútuos. Você necessitá-los-á figurar para fora de quanto você deve nos impostos quando você vende. As confirmações de comércio do sustento para até sete anos depois que você arquiva um retorno de imposto que mostra um ganho ou uma perda de vender uma segurança, Mersereau recomendam. Que a maneira, você terá originais suportando se o IRS questionar seu retorno.

contribuições da planta de aposentadoria do •. Registros do sustento das contribuições aos clientes de aposentadoria individual non-non-deductible, tais como um Roth IRA, indefinidamente. Você necessitará estes prová-lo que têm pagado já impostos nas contribuições. Sem elas, você pode encontrar-se pagar impostos outra vez quando o dinheiro é retirado. Algumas instituições financeiras mantêm registros de contribuições de IRA, mas não os contam nele, Mersereau diz. "o burden da prova está em você."

indicações de banco do •. Mantenha indicações que informação alternativa em seus retornos de imposto por até sete anos. Outras indicações de banco podem shredded após rever para erros.

indicações do cartão de crédito do •. Prenda sobre às indicações para compras grandes, tais como a jóia ou dispositivos grandes. Você pode necessitá-los arquivar uma reivindicação de seguro ou uma garantia. Se você puser contribuições charitable sobre seu cartão de crédito, mantenha a indicação para seus registros de imposto. Outras indicações mensais do cartão de crédito podem shredded uma vez que você as reviu para erros ou compras desautorizadas.

políticas de seguro do •, vontades e outros originais legais. Estes originais devem ser mantidos indefinidamente. Muitos povos armazenam suas vontades em uma caixa de depósito seguro, mas aquela poderia criar problemas para seus heirs se você morresse inesperada. Sua caixa de depósito seguro pode ser selada até que seus executor ou heirs possam provar que está autorizado a abrir. Você pode evitar que o problema pondo alguém nome outro sobre a caixa de depósito seguro, tal como seu esposo ou um parente confiado, Mersereau diga.

Alternativamente, armazene os originais em um seguro e o lugar acessível, tal como uma caixa à prova de fogo em seu repouso, diz James Kibler, um planner financeiro no planeamento financeiro de Eldridge em york novo. Certificam-se seus heirs para saber onde encontrar a chave.

Árvores do saving

Armazenar originais eletronicamente em seu computador home oferece diversas vantagens: Você pode encontrar a informação que você necessita mais rapidamente, e você é mais menos provável misplace um original importante. Muitas instituições financeiras fornecerão versões eletrônicas das indicações e dos registros. E para menos de $100, você pode comprar um varredor que os originais de papel do zap em seu computador.

Como assegurar seus originais eletrônicos seja seguro e acessível:

back-up do • tudo. Duro-dirija o ruído elétrico poderia limpar para fora de sua existência financeira inteira nos segundos. Transfira seus registros a um disco flexível ou a um CD e armazene-os em um lugar seguro. Alguns programas deixá-lo-ão adicionar a proteção de senha a seus discos backup, que fornece a segurança adicional.

o • desenvolve um sistema para limas nomeando assim que você pode encontrá-las rapidamente. Se não, você desperdiçará o tempo que procurara pela versão eletrônica de seu cliente de agência corretora ou de seu retorno de imposto de 1995.

Organizando suas limas

Se você está armazenando originais no papel ou eletronicamente, ajuda designar dobradores para diversas categorias de originais. Sestina põe tipicamente originais dos seus clientes nas seguintes categorias:

notas do •. Notas das reuniões com seu conselheiro financeiro, advogado ou seu contabilista. Arquive-os cronologicamente, com o mais recente no alto.

informação pessoal do •. Passport, certificado de nascimento, licença do excitador.

renda do •. Retornos de imposto, informação do orçamento.

valor líquido do •. Originais do non-investment, tais como títulos a seus carro e mortgage home.

investimentos do •. Indicações da agência corretora, confirmações de comércio.

interesses de negócio do •. Se você tiver a renda do self-employment de um negócio lateral, use esta lima para contratos e a outra informação do self-employment.

seguro do •. Vida, saúde, inabilidade e políticas do automóvel.

planeamento de propriedade do •. As cópias de sua vontade, poder de advogado, proxy do cuidado de saúde, vivendo querem e a outra informação do propriedade-planeamento.

planeamento dependente do •. Clientes custodial e a outra informação financeira para suas crianças. Se você estiver segurando casos financeiros para um pai idoso ou o outro parente, armazene sua informação financeira aqui, demasiado.