É verdadeiro: A um quarto da população que carrega mais débito do que a média nacional (ao redor $11.000) têm quase 20 pontos em seus pares menos-less-indebted. Em três estudos separados de 3 milhão consumidores perfila cada um, o Ãndice nacional da contagem de Experian olhado como o débito geral, o débito de mortgage, e o débito de empréstimo do carro afetaram contagens do crédito.
Experian encontrou que mais grande o débito, mais elevada a contagem. Os povos frugal com menos débito do que a média "são recompensados" para seu restraint com um handicap 24-point, de acordo com a companhia, que usa uma escala de 330 a 830. Os pinchers da moeda de um centavo têm uma contagem total média do crédito de 671, comparada com os 695 para seus pares do spendthrift e os 677 para a média de âmbito nacional.
Antes que você der a seus cartões de crédito um workout no mall de América "para impulsionar sua contagem" (essa desculpa não voará com seu esposo, em todo o caso), considere o fator subjacente que é responsável para o aumento: Você tem que carregar mais débito .
O débito de mortgage dá o impulso o maior da crédito-contagem. Os consumidores com ao menos um mortgage aberto têm uma contagem média do crédito de 716. Aqueles com ao menos um empréstimo de carro aberto, na outra mão, vêem um ponto menor a apenas 683.
Quanto débito nós estamos falando aproximadamente para alguns punhados dos pontos? A média ESTADOS UNIDOS mortgage é ao redor $136.000 (10% dos empréstimos home do consumidor excedem $250.000), quando as finanças de consumidor médias um carro para $23.143 para um pagamento mensal de $383. A diferença entre os dois é que o débito de mortgage está considerado "débito bom" -- um repouso é um recurso que vá acima no tempo excedente do valor, mais lá é alguns benefÃcios de imposto a fazer exame de um loaner ao pagamento para sua almofada. Entrar no hock para um carro -- "o recurso clássico depreciar" financi-fale dentro -- poderia ser um sinal que você está comprando mais carro do que você pode ter recursos para. O sinal de adição, a coisa do darn é quase sempre worth menos do que o que você pagou pelo tempo onde você pendura os dados fuzzy do espelho do rearview.
Apesar da concentração nos números do débito, o takeaway real é que meramente qualificar para empréstimos indica que um consumidor é um risco de crédito bom bonito. Aqueles com as contagens realmente lousy de FICO têm uma estadia dura começar mortgages ou empréstimos de carro (ao menos os decent) no primeiro lugar. Mas aqueles que têm estas obrigações do débito têm que ser que muito mais cuidadoso sobre corretamente as controlar. Como dizem: Mais altamente você escala, mais distante você tem que cair.
Ou, tente mais amortecedor-etiqueta pronta: "mais débito? Mais maneiras mess acima!" Um único pagamento atrasado em seus auto arrastos do empréstimo essa contagem média do crédito 683 para baixo a 596. Três meses atrás nas contas? Você está olhando 574. E deve o homem do repo vem knockin ' (como tem com a 1,5% da população), nós está falando uma contagem do crédito de 5 e muda-a -- abaixe mesmo do que a contagem média de alguém que tem um arquivamento de bancarrota em seu ou seu relatório.
Você tem uma reputação stellar com seu banqueiro? Uma contagem de FICO que seja flawless? Se você tiver uma contagem perfeita do crédito -- e aproximadamente seis de você que lê este -- lá é $1.000 no dinheiro e uma vida de livre crédito-presta atenção a serviços com seu nome nela. Durante fevereiro, o braço do consumidor de TransUnion está procurarando América pela contagem perfeita do crédito. Encontre para fora imediatamente se você está no corredor.
