Porque las tarjetas de crédito son la clase ma's riskiest de préstamo un banco puede hacer, los honorarios, tipos de interés y los términos de reembolso reflejan ese riesgo. Los de nosotros que manejen nuestra deuda total responsable y hagan cuotas el tiempo no son últimos honorarios cargados o tipos de interés más altos. Los que no pagan sus cuentas el tiempo enrollan encima de pagar un último honorario, o se convierten conforme a un tipo de interés más alto. Se parece justo.

Pero la mayoría extensa de americanos paga sus cuentas de la tarjeta de crédito el tiempo. Los buenos prestatarios se ven universal como buenos riesgos de crédito, y su uso responsable de los medios del crédito que tienen acceso a estos medios seguros, convenientes del intercambio - en virtualmente ningún coste.

¿Es la deuda de la tarjeta de crédito una causa del aumento en bancarrotas personales durante la última década, como algo ha sugerido? No. Un abogado de la bancarrota de Carolina del sur, mirando trasero toda la bancarrota solicita en el estado durante los años, encontrados que menos los de 1% de esas limaduras eran debido a la deuda de la tarjeta de crédito. Y un estudio reciente de la reserva federal ( noticias - sitios de la tela) encontró que la deuda de la tarjeta de crédito como porcentaje del endeudamiento de todas las familias de ESTADOS UNIDOS ha asomado en el 4% inferior para más que una década. No mucho cambio allí.

¿Qué ha cambiado tan? La gente está adquiriendo hoy más deuda, a menudo en la forma equidad casera y los préstamos auto. Los consumidores, sin embargo, todavía están en control. Pueden eliminar últimos honorarios y manejar los tipos de interés sus tarjetas de crédito pagando, el tiempo, su en tarjeta los crédito y otras cuentas que pudieron contribuir a su perfil total del crédito.

La comunidad de los servicios financieros puede ayudar. Muchas instituciones financieras, agencias reguladoras federales, la asociación americana de los banqueros y otros grupos han desarrollado programas para ayudar a consumidores a entender y a manejar deuda. Estos recursos financieros de la instrucción son libremente y a menudo accesibles en línea.

Una causa más probable del aumento en bancarrotas es de que un prestatario experimenta una cierta dificultad financiera inusual, tal como la pérdida un trabajo o los costes abrumadores del cuidado médico. El congreso está terminando sabiamente la legislación de la reforma de la bancarrota ahora que protege a gente que hace frente a estas clases de pérdida catastrófica. La legislación también trae la mayor imparcialidad al sistema de la bancarrota. Pueble quién puede permitirse pagar detrás algunas de sus deudas será requerida bajo nueva ley para hacer así pues, más bien que utiliza las cortes de bancarrota al pato sus obligaciones.

El sistema del crédito de nuestra nación es el más fino del mundo, ofreciendo crédito fácilmente disponible, conveniente, comprable. Los americanos toman la tarjeta de crédito para concedido. Y ése es el punto.

Donald Ogilvie es presidente y CEO de la asociación americana de los banqueros.