Es quizá hora para una nueva serie de la realidad: Expedientes Financieros Extremos Makeover . Un ejército de planificadores financieros y de contables, armado con carpetas del archivo y una desfibradora gigante, descendería en una casa y organizaría los gabinetes del archivo de la familia.

Los expedientes financieros extremos Makeover no atraerían probablemente tantos espectadores como intercambio de la esposa , sino que no tendría ninguna escasez de contestants impacientes. En casas a través del país, los cajones y los gabinetes del archivo están desbordando con declaraciones de la inversión, cuentas, pólizas de seguro y garantías para los mezcladores lanzados lejos hace años.

Peor, muchas familias guardan toda esta materia "en una localización que no sea segura o privada," dicen Nathan Mersereau, planificador financiero en la gerencia de la abundancia de Oakland en Southfield, Mich. Y cuando viene hora de encontrar la información financiera importante, es imposible encontrar.

Usted puede conquistar la montaña del papel si usted entiende lo que usted necesita guardar y lo que usted puede destrozar con seguridad. Algunas pautas:

declaraciones de impuestos del •. El IRS tiene tres años para desafiar la información en su vuelta y seis años para conducir una intervención basada en la renta no denunciada, Mersereau dicen. Una buena regla general es tan guardar sus declaraciones de impuestos y el soporte registra, por ejemplo W-2s y 1099s de las instituciones financieras, por por lo menos siete años.

Algunos planificadores abogan guardar sus expedientes de impuesto indefinidamente. Sus declaraciones de impuestos proporcionan una foto de su renta de la casa en un cierto plazo. Y no hay estatuto de limitaciones en intervenciones si el IRS cree que una vuelta era fraudulenta.

La mayoría de la gente es renuente desechar expedientes de impuesto, dice a Juan Sestina, una Columbus, Ohio, planificador financiero. "si le han revisado siempre, usted entenderá porqué."

declaraciones de la inversión del • para las cuentas imponibles. La mayoría de las firmas de corretaje y de las compañías del fondo mutuo envían declaraciones anuales que resumen las transacciones del año. Una vez que usted reciba uno de éstos, usted puede destrozar sus declaraciones mensuales y/o trimestrales.

Los expedientes de la subsistencia del precio pagaron la acción y fondos mutuos. Usted los necesitará calcular fuera de cuánto usted debe en impuestos cuando usted vende. Las confirmaciones comerciales de la subsistencia para hasta siete años después de que usted archiva una declaración de impuestos que demuestra un aumento o una pérdida de vender una seguridad, Mersereau recomiendan. Que la manera, usted tendrá documentos de soporte si el IRS pregunta su vuelta.

contribuciones del plan de retiro del •. Expedientes de la subsistencia de contribuciones a las cuentas de jubilación individual no-deducibles, tales como un Roth IRA, indefinidamente. Usted necesitará éstos probarle que han pagado ya impuestos sobre las contribuciones. Sin ellas, usted puede encontrarse el pagar de impuestos otra vez cuando se retira el dinero. Algunas instituciones financieras guardan expedientes de las contribuciones de IRA, pero no cuentan en él, Mersereau dice. "la carga de la prueba está en usted."

extractos de cuenta del •. Guarde las declaraciones que información de reserva sobre sus declaraciones de impuestos por hasta siete años. Otros extractos de cuenta pueden ser destrozados después de repasar para los errores.

declaraciones de la tarjeta de crédito del •. Aférrese tales como a las declaraciones para las compras grandes, joyería o las aplicaciones grandes. Usted puede necesitarlas de archivar una demanda de seguro o una garantía. Si usted pone contribuciones caritativas en su tarjeta de crédito, guarde la declaración para sus expedientes de impuesto. Otras declaraciones mensuales de la tarjeta de crédito pueden ser destrozadas para una vez que usted las haya repasado los errores o las compras desautorizadas.

pólizas de seguro del •, voluntades y otros documentos jurídicos. Estos documentos se deben guardar indefinidamente. Mucha gente almacena sus voluntades en una caja de depósito seguro, pero ésa podría crear los problemas para sus herederos si usted muere inesperado. Su caja de depósito seguro puede ser sellada hasta que su ejecutor o herederos puede probar que los autorizan a abrirla. Usted puede evitar que el problema poniendo a alguien nombre otro en la caja de depósito seguro, tal como su esposo o un pariente confiado en, Mersereau diga.

Alternativomente, almacene los documentos en un seguro y el lugar accesible, tal como una caja incombustible en su hogar, dice James Kibler, planificador financiero en el planeamiento financiero de Eldridge en York nueva. Se cercioran de sus herederos saber dónde encontrar la llave.

Árboles del ahorro

Almacenar documentos en su ordenador personal ofrece electrónicamente varias ventajas: Usted puede encontrar la información que usted necesita más rápidamente, y usted es menos probable colocar mal un documento importante. Muchas instituciones financieras proporcionarán versiones electrónicas de declaraciones y de expedientes. Y para menos de $100, usted puede comprar un explorador que los documentos de papel del zap en su computadora.

Cómo asegurar sus documentos electrónicos sea seguro y accesible:

respaldo del • todo. Duro-conduzca el desplome podría limpiar fuera de su existencia financiera entera en segundos. Transfiera sus expedientes a un disco blando o a un CD y almacénelos en un lugar seguro. Algunos programas le dejarán agregar la protección de contraseña a sus discos de reserva, que proporciona seguridad adicional.

el • desarrolla un sistema para los archivos de nombramiento así que usted puede localizarlos rápidamente. Si no, usted perderá el tiempo que busca para la versión electrónica de su cuenta de corretaje o de su declaración de impuestos a partir de 1995.

Organización de sus archivos

Si usted está almacenando documentos en el papel o electrónicamente, ayuda a señalar las carpetas para varias categorías de documentos. Sestina pone típicamente los documentos de sus clientes en las categorías siguientes:

notas del •. Notas de reuniones con su consejero financiero, el abogado o su contable. Archívelos cronológicamente, con el más reciente en la tapa.

información personal del •. Pasaporte, partida de nacimiento, licencia del conductor.

renta del •. Declaraciones de impuestos, información del presupuesto.

valor neto del •. Documentos del non-investment, tales como títulos a su coche e hipoteca casera.

inversiones del •. Declaraciones del corretaje, confirmaciones comerciales.

intereses de negocio del •. Si usted tiene renta del self-employment de un negocio lateral, utilice este archivo para los contratos y la otra información del self-employment.

seguro del •. Vida, salud, inhabilidad y políticas del automóvil.

planeamiento de estado del •. Las copias de su voluntad, energía del abogado, poder del cuidado médico, viviendo quieren y la otra información del estado-planeamiento.

planeamiento dependiente del •. Las cuentas de la custodia y la otra información financiera para sus niños. Si usted está manejando los asuntos financieros para el padre mayor o el otro pariente, almacene su información financiera aquí, también.