È allineare: L'un quarto della popolazione che trasporta più debito che la media nazionale (intorno $11.000) ha quasi 20 punti sui relativi pari di meno-obbligati. In tre studi separati di 3 milione consumatori profila ciascuno, l'indice nazionale del segno di Experian guardato come il debito generale, il debito di ipoteca ed il debito di prestito dell'automobile hanno interessato i segni di accreditamento.
Experian ha trovato che più grande il debito, più alto il segno. La gente frugal con meno debito che la media "è ricompensata" del loro fermo con un handicap 24-point, secondo l'azienda, che usa una scala di 330 - 830. I pinchers del penny hanno un segno generale medio di accreditamento di 671, rispetto a 695 per i loro pari dello spendthrift ed a 677 per la media nazionale.
Prima che diate alle vostre carte di credito un workout al mall dell'America "per amplificare il vostro segno" (quella giustificazione non volerà con il vostro sposo, in ogni modo), consideri il fattore underlying che è responsabile dell'aumento: Dovete trasportare più debito .
Il debito di ipoteca dà la più grande spinta del accreditamento-segno. I consumatori con almeno un'ipoteca aperta hanno un segno medio di accreditamento di 716. Quelli con almeno un prestito di automobile aperto, d'altra parte, vedono un più piccolo punto a appena 683.
Quanto debito stiamo parlando per alcune manciate di punti? La media STATI UNITI ipoteca è intorno $136.000 (10% dei prestiti domestici del consumatore eccedono $250.000), mentre le finanze di consumatore medie un automobile per $23.143 per un pagamento mensile di $383. La differenza fra i due è che il debito di ipoteca è considerato "buon debito" -- una sede è un bene che va in su in col tempo di valore, più là è alcuni benefici di imposta a prendere un prestatore alla paga per il vostro rilievo. Entrando nel vino del Reno per un automobile -- "il bene di svalutazione" classico dentro finanzi-parli -- potrebbe essere un segno che state comprando più automobile che voi può permettersi. Il più, la cosa del darn è quasi sempre degno di meno che che cosa avete pagato per il momento in cui appendiate i dadi sfocati dallo specchio del rearview.
Malgrado la concentrazione sui numeri di debito, il takeaway reale è che soltanto qualificarsi per i prestiti indica che un consumatore è un buon rischio di accreditamento grazioso. Quelli con i segni realmente lousy di FICO si divertono ottenere le ipoteche o prestiti di automobile (almeno quei decent) in primo luogo. Ma coloro che ha questi obblighi di debito deve essere che molto più attento circa correttamente il controllo loro. Come dicono: Più su vi arrampicate, più lontano dovete cadere.
O, provi il più respingente-autoadesivo pronto: "più debito? Più sensi scompigliare in su!" Un singolo pagamento ritardato sulle vostre resistenze auto di prestito quel segno medio di accreditamento 683 giù a 596. Tre mesi dietro sulle fatture? State guardando 574. E dovrebbe l'uomo di repo viene knockin '(come ha con 1,5% della popolazione), noi sta comunicando un segno di accreditamento di 5 e cambia -- persino inferiore al segno medio di qualcuno che abbia una limatura di fallimento sul suo rapporto.
Avete una reputazione stellar con il vostro banchiere? Un segno di FICO che è perfetto? Se vi avete un segno perfetto di accreditamento -- e circa sei che leggete questo -- là siete $1.000 in denaro e un corso della vita di libero accreditamento-guarda i servizi con il vostro nome su esso. Durante il mese di febbraio, il braccio del consumatore di TransUnion sta cercando l'America il segno perfetto di accreditamento. Scopra immediatamente se siete nel funzionamento.
