Forse è tempo per una nuova serie di realtà: Annotazioni Finanziarie Estreme Makeover . Un esercito dei pianificatori finanziari e dei ragionieri, munito con i dispositivi di piegatura della lima e una trinciatrice gigante, discenderebbe su una famiglia ed organizzerebbe gli armadietti della lima della famiglia.

Le annotazioni finanziarie estreme Makeover probabilmente non attrarrebbero altretanti visori come scambio della moglie , ma non avrebbe scarsità dei contestants desiderosi. Nelle famiglie attraverso il paese, i cassetti e gli armadietti della lima stanno traboccando con le dichiarazione di investimento, le fatture, le politiche di assicurazione e le garanzie per i miscelatori gettati via gli anni fa.

Più difettoso, molte famiglie mantengono tutto questo stuff "in una posizione che non è sicuro o riservata," dice Nathan Mersereau, un pianificatore finanziario all'amministrazione di ricchezza de Oakland in Southfield, Mich. E quando viene tempo di cercare le informazioni finanziarie importanti, è impossible trovare.

Potete conquistare la montagna di carta se capite che cosa dovete considerare e che cosa potete tagliuzzare sicuro. Qualche guida di riferimento:

dichiarazioni dei redditi del •. Il IRS ha tre anni per sfidare le informazioni nel vostro ritorno e sei anni per condurre una verifica basata su reddito non riferito, Mersereau dice. Così una buona regola generale deve mantenere le vostre dichiarazioni dei redditi e sostenere registra, come W-2s e 1099s dalle istituzioni finanziarie, per almeno sette anni.

Alcuni pianificatori sostengono mantenere le vostre registrazioni amministrative indefinitamente. Le vostre dichiarazioni dei redditi forniscono una fotografia istantanea del vostro reddito della famiglia col tempo. E non ci è statuto delle limitazioni delle verifiche se il IRS crede che un ritorno sia stato fraudolento.

La maggior parte della gente è riluttante a scartare le registrazioni amministrative, ad esempio John Sestina, Columbus, Ohio, pianificatore finanziario. "se siete stati verificati mai, capirete perchè."

dichiarazione di investimento del • per i clienti tassabili. La maggior parte di ditta di mediazione e delle aziende del fondo di investimento mutualistico trasmettono le dichiarazione annuali che ricapitolano le transazioni dell'anno. Una volta che ricevete uno di questi, potete tagliuzzare i vostri bilanci mensili e/o trimestrali.

Le annotazioni di conservazione del prezzo hanno pagato gli stock ed i fondi di investimento mutualistici. Le avrete bisogno di di calcolare verso l'esterno quanto dovete nelle tasse quando vendete. Le conferme commerciali di conservazione per fino a sette anni dopo che archivi una dichiarazione dei redditi che mostra un aumento o una perdita dal vendere una sicurezza, Mersereau suggerisce. Che il senso, voi avrà documenti di comprovazione se il IRS mette in discussione il vostro ritorno.

contributi di programma di pensione del •. Annotazioni di conservazione dei contributi ai clienti di pensione specifica non-deducibili, quale un Roth IRA, indefinitamente. Avrete bisogno di questi di dimostrarli che già hanno pagato le tasse sui contributi. Senza di loro, potete scoprirsi che pagate le tasse ancora quando i soldi sono ritirati. Alcune istituzioni finanziarie registrano i contributi di IRA, ma non contano su esso, Mersereau dice. "la difficoltà di prova è su voi."

dichiarazione della Banca del •. Mantenga le dichiarazione che le informazioni di sostegno alle vostre dichiarazioni dei redditi per fino a sette anni. Altre dichiarazione di serie possono essere tagliuzzate dopo la riesaminazione per gli errori.

dichiarazione della carta di credito del •. Tenga sopra alle dichiarazione per gli acquisti grandi, quali monili o i grandi apparecchi. Potete averli bisogno di di archiviare un reclamo di assicurazione o una garanzia. Se mettete i contributi caritatevoli sulla vostra carta di credito, mantenga la dichiarazione per le vostre registrazioni amministrative. Altre dichiarazione mensili della carta di credito possono essere tagliuzzate una volta che le avete riviste per gli errori o gli acquisti non autorizzati.

politiche di assicurazione del •, volontà ed altri documenti giuridici. Questi documenti dovrebbero essere mantenuti indefinitamente. Molta gente immagazzina le loro volontà in una scatola di deposito sicuro, ma quella potrebbe generare i problemi per i vostri eredi se morite inatteso. La vostra scatola di deposito sicuro può essere sigillata fino a che il vostri esecutore o eredi non possa risultare che sono autorizzati ad aprirli. Potete evitare che il problema mettendo qualcuno nome altro sulla scatola di deposito sicuro, come il vostro sposo o un parente di fiducia, Mersereau dice.

Alternativamente, memorizzi i documenti in un sicuro ed il posto accessibile, quale una scatola a prova di fuoco nella vostra sede, ad esempio James Kibler, un pianificatore finanziario al piano di finanziamento di Eldridge a nuovo York. Si assicurano i vostri eredi conoscere dove trovare la chiave.

Alberi di saving

Memorizzando i documenti sul vostro calcolatore personale offre elettronicamente parecchi vantaggi: Potete trovare le informazioni che avete bisogno di più rapidamente e siete meno probabili riporre male un documento importante. Molte istituzioni finanziarie del forniranno le versioni elettroniche le dichiarazione ed annotazioni. E per più meno di $100, potete comprare un dispositivo d'esplorazione che documenti di carta dello zap nel vostro calcolatore.

Come accertare i vostri documenti elettronici sia sicuro ed accessibile:

sostegno del • tutto. Duro-guidi l'arresto potrebbe eliminare la vostra intera esistenza finanziaria nei secondi. Trasferisca le vostre annotazioni ad un dischetto o ad un CD ed immagazzinile in un posto sicuro. Alcuni programmi li lasceranno aggiungere la protezione di parola d'accesso ai vostri dischi di riserva, che fornisce la sicurezza supplementare.

il • sviluppa un sistema per le lime chiamanti in modo da potete individuarli rapidamente. Altrimenti, sprecherete il tempo che cerca la versione elettronica del vostro cliente di mediazione o della vostra dichiarazione dei redditi da 1995.

Organizzazione delle vostre lime

Se state memorizzando i documenti su carta o elettronicamente, contribuisce ad indicare i dispositivi di piegatura per parecchie categorie di documenti. Sestina immette tipicamente i documenti dei suoi clienti nelle seguenti categorie:

note del •. Note dalle riunioni con il vostro consigliere finanziario, l'avvocato o il vostro ragioniere. Archivi cronologicamente, con il più recente alla parte superiore.

le informazioni personali del •. Passaporto, certificato di nascita, autorizzazione del driver.

reddito del •. Dichiarazioni dei redditi, le informazioni del preventivo.

valore netto del •. Documenti di non-investment, quali i titoli al vostri automobile ed ipoteca domestica.

investimenti del •. Dichiarazione di mediazione, conferme commerciali.

interessi di affari del •. Se avete reddito di lavoro indipendente da un commercio laterale, usi questa lima per i contratti ed altre informazioni di lavoro indipendente.

assicurazione del •. Vita, salute, inabilità e politiche dell'automobile.

pianificazione di proprietà del •. Le copie della vostra volontà, alimentazione dell'avvocato, procura di sanità, vivendo vogliono ed altre informazioni di proprietà-progettazione.

pianificazione dipendente del •. Clienti custodial ed altre informazioni finanziarie per i vostri bambini. Se state maneggiando gli affari finanziari per un genitore anziano o l'altro parente, memorizzi le loro informazioni finanziarie qui, anche.