可能是时间为一 个新现实系列: 极端财政纪录Makeover 。财政 计划者和会计军队, 武装与文件文件夹和一台巨型切菜机, 降落在 人户和组织家庭的文件内阁。

极端财政纪录Makeover 可能没有吸 引和一样多个观察者当妻子交换, 但是它没有 短缺热切的contestants 。在人户横跨这个国家, 抽屉和文件内阁 正在溢出与投资声明, 票据, 保险单和保单为搅拌器投掷几年前。

比较 坏, 许多家庭保留所有这种材料" 在不安全或私有的地点, " 说 Nathan Mersereau, 一个财政计划者于奥克兰财富管理在 Southfield, Mich 。并且当它来时刻查出重要财政信息, 它是无法 发现。

你能征服纸山如果你了解什么你需要保留并且什么你能安 全地切细。有些指南:

捐税收入。联邦税务局有 三年质询信息在你的回归并且六年举办审计根据未报告收入 , Mersereau 认为。如此一个好一般规则将保留你的捐税收入并且 支持记录, 譬如W-2s 和1099s 从财政机关, 至少七年。

有些制图者主张不确定地保留你的税收记录。你的捐税收 入提供你的人户收入快照在时间期间。并且没有限制法规在审计如 果联邦税务局相信回归欺骗。

多数人民勉强摈除税收记录, 说约翰 Sestina, 哥伦布, 俄亥俄, 财政计划者。" 如果你曾经被验核, 你了解为什么。"

投资声明为可征税帐户。 多数经纪商和共同基金公司送每年声明总结年的交易。你接受这些 的当中一个, 你能切细你的月度并且/或者季度报表。

这个价格的保留 纪录支付股票和共同基金。你将需要他们出现在多少之外你欠在税 当你卖。保留商业确认为七年在你归档捐税收入显示获取或损失从 卖安全之后, Mersereau 推荐。方式, 你有支持文件如果联邦税务 局对表示怀疑你的回归。

退休计划贡献。贡献保留纪录对非可 推论单独退休帐户的, 譬如Roth IRA, 不确定地。你将需要这些证 明你已经缴纳税在贡献。没有他们, 你可以发现再缴纳税当金钱被 撤出。有些财政机关保留IRA 贡献纪录, 但不计数对此 , Mersereau 认为。" 证明负担是在你。"

银行报告。 保留声明候补信息关于你的捐税收入七年。其它银行报告 可能被切细在回顾为错误以后。

信用卡声明。举 行对声明为大收购, 譬如首饰或大器具。你可以需要他们归档保险 索赔或保单。如果你投入慈善贡献在你的信用卡, 保留声明为你的 税收记录。其它月度信用卡声明可能被切细你回顾他们为错误或未 批准的收购。

保险单, 意志和其它法律文件。这些 文件应该不确定地被保留。许多人存放他们的意志在一个保管箱, 但那能创造问题为你的承继人如果你意想不到地去世。你的保管箱 也许被密封直到你的执行者或承继人能证明他们被批准打开它。你 能避免问题由投入某人名字在保管箱, 譬如你的配偶或一个被信任 的亲戚, Mersereau 认为。

供选择, 存储文件在安全并且容易接 近的地方, 譬如一个耐火箱子在你的家, 认为James Kibler, 一个 财政计划者于Eldridge 财政规划自纽约。设法你的承继人知道在哪 里发现这把钥匙。

挽救树

存储文件在你的家庭电脑电子提供几 好处: 你能发现你迅速需要的信息, 并且你是较不可能误置一个重 要文件。许多财政机关将提供声明和纪录的电子版本。并且为较不 比$100, 你能买将zap 纸文件入你的计算机的扫描器。

怎么保证你的电子文件是安全和容易接近的:

支持 一切。坚硬驾驶崩溃能消减你的整个财政存在在几秒钟内 。转移你的纪录磁盘或镉和存放它在一个安全地方。有些节目将让 你增加密码保护来你的备份圆盘, 提供另外的安全。

开发 一个系统为名字文件如此你能迅速找出他们。否则, 你将 浪废时间寻找你的代理帐户或你的捐税收入的电子版本从1995 年。

组织 你的文件

是否你正在存储文件在纸或电子, 它帮助选定文件夹为文 件几个类别。Sestina 典型地投入他的客户的文件入以下类别 :

笔记。笔记从会议与你的财政参谋, 律师或你 的会计。按年代归档他们, 与最最近于这个顶面。

个人信息。护照, 出生证, 驾驶执照 。

收入。捐税收入, 预算信息。

净值 。Non-investment 文件, 譬如标题对你的汽车和房屋贷 款。

投资。发行家声明, 商业确认。

商业 利益。如果你有个体劳动收入从旁边事务, 使用这个文件 为合同和其它个体劳动信息。

保险。生活, 健 康, 伤残和自动车政策。

财产分配。你的意志的拷 贝, 律师的力量, 健康保险代理人, 居住愿和其它庄园计划信息。

依赖计划。保管帐户和其它财政信息为你的孩 子。如果你正在处置财政事理为一个年长父母或其它亲戚, 存储他 们的财政信息这里, 也是