Articles Ne blâmez pas les cartes de crédit
Par Donald Ogilvie Les millions d'Américains emploient des cartes de crédit chaque jour pour acheter le gaz, billets d'avion de charge, hôtels de livre de et pour obtenir des services chaque marque et variété. La carte de crédit a aidé le commerce électronique d'entraînement et a contribué au succès de l'Internet. Les cartes de crédit nous permettent de porter moins d'argent comptant et d'acheter des services en bas de la rue ou autour du monde. Pour cette convenance, la plupart d'entre nous salaire très peu, souvent rien. Quel grand avantage pour les consommateurs américains.
Puisque les cartes de crédit sont le genre riskiest de prêt une banque peut faire, des honoraires, taux d'intérêt d'intérêt et les limites de remboursement reflètent ce risque. Tels de nous qui contrôlent notre dette globale de façon responsable et effectuent des paiements mensuels à l'heure ne sont pas les honoraires en retard chargés ou les taux d'intérêt d'intérêt plus élevés. Ceux qui ne payent pas leurs factures à l'heure s'enroulent vers le haut de payer des honoraires en retard, ou deviennent sujet à un taux d'intérêt d'intérêt plus élevé. Semble juste.
Mais la grande majorité d'Américains payent leurs factures de carte de crédit à l'heure. De bons emprunteurs sont universellement vus en tant que de bons risques de crédit, et leur utilisation responsable des moyens de crédit qu'ils ont accès à ces moyens sûrs et commodes d'échange - à pratiquement aucun coût.
La dette de carte de crédit est-elle une cause de l'augmentation des faillites personnelles pendant la décennie passée, comme certains ont suggéré? Non. Un mandataire de faillite de la Caroline du Sud, regardant arrière toute la faillite pétitionne dans l'état pendant des années, constatées que moins de 1% de ces classements étaient dus à la dette de carte de crédit. Et une étude récente de réservation fédérale ( nouvelles - emplacements d'enchaînement) a constaté que la dette de carte de crédit comme pourcentage de l'endettement de toutes les familles des ETATS-UNIS a plané à 4% au-dessous de pour plus qu'une décennie. Pas beaucoup de changement là .
Ainsi qu'a changé? Les gens aujourd'hui prennent sur plus de dette, souvent sous forme de capitaux propres à la maison et prêts automatiques. Les consommateurs, cependant, sont toujours dans la commande. Ils peuvent éliminer les honoraires en retard et gérer les taux d'intérêt d'intérêt sur leurs cartes de crédit en payant, à l'heure, leur carte de crédit et d'autres comptes qui pourraient contribuer à leur profil global de crédit.
La communauté de services financiers peut aider. Beaucoup d'institutions financiers, organismes de normalisation fédéraux, l'association américaine de banquiers et d'autres groupes ont développé des programmes pour aider des consommateurs à comprendre et contrôler la dette. Ces ressources financières d'instruction sont librement et souvent accessibles en ligne.
Une cause plus probable de l'augmentation des faillites est de qu'un emprunteur éprouve quelques difficultés financières peu communes, telles que la perte un travail ou des coûts accablants de santé. Le congrès sagement accomplit la législation de réforme de faillite en ce moment qui protège les personnes qui font face à ces genres de perte catastrophique. La législation apporte également une plus grande equitabilité au système de faillite. Peuplez qui peut avoir les moyens de payer en arrière certaines de leurs dettes sera exigé en vertu de la nouvelle loi pour faire ainsi, plutôt qu'emploie les tribunaux des faillites au canard leurs engagements.
Le système du crédit de notre nation est le plus bon au monde, offrant le crédit aisément disponible, commode, accessible. Les Américains prennent la carte de crédit pour accordé. Et c'est le point.
Donald Ogilvie est président et CEO de l'association américaine de banquiers.
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