C'est vrai: L'un quart de la population qui porte plus de dette que la moyenne nationale (autour $11.000) a presque 20 points sur ses pairs moins-endettés. Dans trois études séparées de 3 millions de consommateur profile chacun, l'index national de points d'Experian regardé comment la dette générale, la dette d'hypothèque, et la dette de prêt de voiture ont affecté des points de crédit.
Experian a constaté que plus la dette est grande, plus les points sont hauts. Des gens économes avec moins de dette que la moyenne "sont récompensés" de leur contrainte avec un handicap 24-point, selon la compagnie, qui emploie une balance de 330 à 830. La pince de penny a une vingtaine globale moyenne de crédit de 671, comparée à 695 pour leurs pairs de spendthrift et à 677 pour la moyenne dans tout le pays.
Avant que vous donniez à vos cartes de crédit une séance d'entraînement au mail de l'Amérique "pour amplifier vos points" (cette excuse ne volera pas avec votre conjoint, quoi qu'il en soit), considérez le facteur fondamental qui est responsable de l'augmentation: Vous devez porter plus de dette .
La dette d'hypothèque donne la plus grande poussée de crédit-points. Les consommateurs avec au moins une hypothèque ouverte ont une vingtaine moyenne de crédit de 716. Ceux avec au moins un prêt de voiture ouvert, d'autre part, voient une plus petite transitoire juste à 683.
De combien de dette parlons-nous pour quelques poignées de points? La moyenne ETATS-UNIS hypothèquent est autour $136.000 (10% de prêts immobiliers du consommateur excèdent $250.000), alors que les finances des consommateurs moyennes une voiture pour $23.143 pour un paiement mensuel de $383. La différence entre les deux est que la dette d'hypothèque est considérée "bonne dette" -- une maison est des capitaux qui entrent vers le haut dans le temps fini de valeur, plus là est quelques avantages fiscaux à porter un prêteur au salaire pour votre garniture. L'entrée dans le vin du Rhin pour une voiture -- les "capitaux de dépréciation" classiques financer-parlez dedans -- pourrait être un signe que vous achetez plus de voiture que vous peut avoir les moyens. Le plus, la chose de darn est presque toujours en valeur moins que ce que vous avez payé avant que vous accrochiez les matrices brouillées du miroir de rearview.
En dépit de la concentration sur les nombres de dette, le vrai traiteur est que simplement la qualification pour des prêts indique qu'un consommateur est un risque de crédit très bon. Ceux avec les points vraiment lousy de FICO ont un moment difficile obtenir des hypothèques ou des prêts de voiture (au moins les décentes) en premier lieu. Mais ceux qui ont ces engagements de dette doivent être que beaucoup plus soigneux au sujet de les contrôler correctement. Comme ils disent: Plus vous vous élevez haut, plus vous devez tomber loin.
Ou, essayez plus d'butoir-autocollant prêt: "plus de dette? Plus de manières de salir vers le haut!" Un paiement en retard simple sur vos dragues automatiques de prêt ces points moyens du crédit 683 vers le bas à 596. Trois mois derrière sur les factures? Vous regardez 574. Et devrait-il l'homme de repo viennent knockin '(comme il a avec 1,5% de la population), nous parlent une vingtaine de crédit de 5 et changent -- inférieur même les points moyens de quelqu'un qui a un classement de faillite sur son rapport.
Avez-vous une réputation stellaire avec votre banquier? Des points de FICO qui sont impeccables? Si vous avez des points parfaits de crédit -- et environ six de vous lisant ceci -- là a $1.000 ans comptant et une vie de libre crédit-observent des services avec votre nom là -dessus. Pendant février, le bras du consommateur de TransUnion recherche l'Amérique les points parfaits de crédit. Découvrez immédiatement si vous êtes dans le fonctionnement.
