Mais les experts en matière de crédit disent qu'au lieu du sentiment accablé par leur bloated des équilibres, des consommateurs devraient employer l'occasion pour obtenir une poignée une fois pour toutes sur leur dette de carte de crédit.
Ce pourrait être un peu plus dur cette année parce que la dépense de vacances était David tellement fort et averti C. Jones, président de l'association du crédit à la consommation indépendant conseillant des agences, basée à Richmond, la Virginie.
"il y avait une quantité énorme de dépenser ce Noël," Jones remarquable. "qui est bon pour des détaillants, mais peut-être pas aussi bon pour des consommateurs parce qu'il peut y avoir les issues sérieuses comme les gens se récupèrent ensemble financièrement."
Il a dit que deux signes de détection précoce d'ennui sont quand les consommateurs ne peuvent pas se permettre les paiements mensuels minimum sur toutes leurs cartes ou crainte qu'ils peuvent faire à salaire le minimum pendant des mois pour venir.
En conséquence dit-il beaucoup de consommateurs "s'inquiètent là n'est aucune sortie."
Mais Jones et d'autres experts en matière de crédit disent qu'il y a des étapes que les consommateurs peuvent se prendre ou avec l'aide des counselors professionnels de crédit à l'affaire avec leurs dettes.
Susan Shain, de Bethpage, N.y., a cherché l'aide de Credit Counseling Services Inc. consolidé sans but lucratif de fort Lauderdale, Fla., quand elle a été accablée par dette de carte de crédit. Elle a dit un divorce ensemble il y a plusieurs années elle en arrière financièrement tandis que les coûts de jour en jour d'élever deux filles continuaient la montée.
"j'employais mes cartes de crédit beaucoup," Shain dit. une "partie d'elle était des nécessités de bâche. Mais la plupart du temps elle devait s'assurer les gosses étaient BIEN, parce que je juste n'ai pas voulu que la situation affectât mes filles."
Elle estime que quelques $9.000 de sa dette devaient couvrir des cadeaux et toute autre dépense de vacances au cours des années.
Shain fonctionne maintenant les deux travaux, à plein temps en tant que technicien chirurgical et à mi-temps à un magasin gastronome de nourriture, avec une partie de son revenu allant payer en bas de sa dette.
Shain admet qu'elle toujours parfois des overspends aux vacances et à cela "que je tends à obtenir soumis à une contrainte" quand les factures arrivent en janvier. Mais maintenant elle manipule la situation en demandant les décalages supplémentaires "et je paye les équilibres au loin aussi rapidement que je bidon."
Howard Dvorkin, président de crédit consolidé, a indiqué que beaucoup de gens ont ainsi beaucoup de cartes de crédit qu'elles ne savent pas combien elles doivent à combinaison. Il offre une approche étape-par-étape pour aider des consommateurs à travailler sur le problème:
_ d'abord, énumérez toutes vos factures sur une feuille de papier simple dans trois colonnes: qui vous devez, combien et le paiement mensuel minimum.
_ regardez alors vos revenus et dépense.
"avec les revenus, regard à chaque aspect," Dvorkin a indiqué. "pouvez-vous ajuster votre (impôt) refus pour obtenir peu à un plus dans votre chèque de règlement chaque mois? Vous devez trouver un travail à temps partiel de compléter votre revenu?"
Du côté de dépense, "assurez-vous que chaque penny va aux bons endroits," Dvorkin dit. Il a noté que quelqu'un avec des $3 une habitude de latte de jour peut sauver plusieurs centaines de dollars par an en changeant simplement en le café régulier ou que les consommateurs peuvent couper les factures de nourriture en faisant des emplettes aux magasins de rabais plutôt que l'épicerie plus chère de voisinage.
"la plupart des personnes peuvent réduire probablement leurs dépenses par 10 pour cent à 15 pour cent et notification non égale," il a dit.
_ l'étape finale est prendre cet argent supplémentaire et de l'appliquer aux équilibres de carte de crédit.
Dvorkin, qui est l'auteur du l'"enfer bientôt-à -être-édité de crédit: Comment creuser hors de la dette, "suggère que les consommateurs aillent d'abord après l'équilibre sur la carte chargeant le taux d'intérêt d'intérêt le plus élevé.
"vous devriez payer au moins trois fois le minimum sur celui-là ," il a dit.
Il a également dit qu'il est important que les consommateurs commutent aux cartes d'argent comptant et de débit jusqu'à ce que leur dette soit sous la commande.
"si vous payez en bas de la dette et, en même temps, chargeant plus, vous êtes comme un hamster sur une roue d'exercice fonctionnant autour en cercle," Dvorkin dit.
Dvorkin et Jones ont indiqué les consommateurs qui se sentent qu'ils ont besoin aide devraient consulter les counselors de crédit, qui peuvent les aider à établir des plans budgétaires ou à les entrer dans des programmes de consolidation de dette. L'emplacement de Dvorkin est www.consolidatedcredit.org. Deux associations des agences sans but lucratif maintiennent des emplacements d'enchaînement: La base nationale pour le crédit conseillant à www.nfcc.org et à association de Jones du crédit à la consommation indépendant conseillant des agences à www.aicca.org.
