Peut-être il est temps pour une nouvelle série de réalité: Disques Financiers Extrêmes Makeover . Une armée des planificateurs financier et des comptables, armée avec des chemises de dossier et un défibreur géant, descendrait sur un ménage et organiserait les coffrets du dossier de la famille.

Les disques financiers extrêmes Makeover n'attireraient pas probablement autant de visionneuses comme échange d'épouse , mais il n'aurait aucun manque de contestants désireux. Dans les ménages à travers le pays, les tiroirs et les coffrets de dossier débordent avec des rapports d'investissement, des factures, des polices d'assurances d'assurance et des garanties pour des mélangeurs jetés loin il y a des années.

Plus mauvais, beaucoup de familles gardent toute cette substance "dans un endroit qui n'est pas sûr ou privé," dit Nathan Mersereau, un planificateur financier à la gestion de richesse d'Oakland dans Southfield, Mich. Et quand il vient heure de localiser l'information financière importante, il est impossible à trouver.

Vous pouvez conquérir la montagne du papier si vous comprenez ce que vous devez garder et ce que vous pouvez sans risque déchiqueter. Quelques directives:

déclarations d'impôt de •. Le IRS a trois ans pour défier l'information dans votre retour et six ans pour conduire un audit basé sur le revenu non rapporté, Mersereau indique. Ainsi une bonne règle générale doit garder vos déclarations d'impôt et le support enregistre, comme W-2s et 1099s des institutions financiers, pendant au moins sept années.

Quelques planificateurs préconisent garder vos disques d'impôts indéfiniment. Vos déclarations d'impôt fournissent un instantané de votre revenu de ménage avec le temps. Et il n'y a aucun statut des limitations sur des audits si le IRS croit que un retour était frauduleux.

La plupart des personnes sont peu disposées à jeter des disques d'impôts, disent John Sestina, Columbus, Ohio, planificateur financier. "si vous avez été jamais apurés, vous comprendrez pourquoi."

rapports d'investissement de • pour des comptes imposables. La plupart des entreprises de courtage et compagnies de fonds commun de placement mutualiste envoient des rapports annuels récapitulant les transactions de l'année. Une fois que vous recevez un de ces derniers, vous pouvez déchiqueter vos bilans mensuels et/ou trimestriels.

De subsistance des disques du prix a payé de stocks et fonds communs de placement mutualistes. Vous aurez besoin d'eux pour figurer hors de combien vous devez dans les impôts quand vous vous vendez. Les confirmations commerciales de subsistance pour jusqu'à sept ans après que vous classez une déclaration d'impôt montrant un gain ou perte de vendre une sécurité, Mersereau recommande. Que la manière, vous aura les pièces justificatives si le IRS remet en cause votre retour.

contributions de régime de retraite de •. Disques de subsistance des contributions aux comptes des retraite individuel non-déductibles, tels qu'un Roth IRA, indéfiniment. Vous aurez besoin de ces derniers pour vous prouver que ont déjà payé des impôts sur les contributions. Sans elles, vous pouvez vous trouver payer des impôts encore quand l'argent est retiré. Quelques institutions financiers enregistrent des contributions d'cIra, mais ne comptent pas là-dessus, Mersereau indique. "le fardeau de la preuve est sur vous."

relevés bancaires de compte de •. Gardez les rapports que l'information de secours sur vos déclarations d'impôt pendant jusqu'à sept années. D'autres relevés bancaires de compte peuvent être déchiquetés après avoir passé en revue pour des erreurs.

rapports de carte de crédit de •. Tenez dessus sur des rapports pour de grands achats, tels que des bijoux ou de grands appareils. Vous pouvez avoir besoin d'eux pour classer une déclaration de sinistre ou une garantie. Si vous mettez des contributions charitables sur votre carte de crédit, gardez le rapport pour vos disques d'impôts. D'autres rapports mensuels de carte de crédit peuvent être déchiquetés une fois que vous les avez passés en revue pour des erreurs ou des achats non autorisés.

polices d'assurances d'assurance de •, volontés et d'autres documents juridiques. Ces documents devraient être gardés indéfiniment. Beaucoup de gens stockent leurs volontés dans un compartiment de coffre-fort, mais cela pourrait créer des problèmes pour vos héritiers si vous mourez inopinément. Votre compartiment de coffre-fort peut être scellé jusqu'à ce que votre exécuteur ou héritiers puisse s'avérer qu'ils sont autorisés à l'ouvrir. Vous pouvez éviter que le problème en mettant quelqu'un nom d'autre sur le compartiment de coffre-fort, tel que votre conjoint ou un parent de confiance, Mersereau indique.

Alternativement, stockez les documents dans un sûr et l'endroit accessible, tel qu'une boîte ignifuge dans votre maison, indique James Kibler, un planificateur financier à la planification financière d'Eldridge à New York. S'assurent vos héritiers savoir où trouver la clef.

Arbres d'économie

Le stockage des documents électroniquement sur votre ordinateur personnel offre plusieurs avantages: Vous pouvez trouver l'information que vous avez besoin plus rapidement, et vous êtes moins pour mal placer un document important. Beaucoup d'institutions financiers fourniront des versions électroniques des rapports et des disques. Et pour moins de $100, vous pouvez acheter un module de balayage qui les documents de papier de zap dans votre ordinateur.

Comment assurer vos documents électroniques soyez sûr et accessible:

support de • tout. Dur-conduisez l'accident pourrait éliminer votre existence financière entière en secondes. Transférez vos disques à un disque souple ou à un CD et stockez-les dans un endroit sûr. Quelques programmes vous laisseront ajouter la protection par mot de passe à vos disques de secours, qui fournit la sécurité additionnelle.

le • développent un système pour des dossiers d'appellation ainsi vous pouvez les localiser rapidement. Autrement, vous perdrez le temps recherchant la version électronique de votre compte de courtage ou de votre déclaration d'impôt de 1995.

Organisation de vos dossiers

Si vous stockez des documents sur le papier ou électroniquement, il aide à indiquer des chemises pour plusieurs catégories des documents. Sestina met typiquement les documents de ses clients dans les catégories suivantes:

notes de •. Notes des réunions avec votre conseiller financier, mandataire ou votre comptable. Classez-les chronologiquement, avec le plus récent au dessus.

l'information personnelle de •. Passeport, acte de naissance, le permis du conducteur.

revenu de •. Déclarations d'impôt, l'information de budget.

valeur nette de •. Documents de non investissement, tels que des titres à votre voiture et prêt hypothécaire à l'habitation.

investissements de •. Rapports de courtage, confirmations commerciales.

intérêts commerciaux de •. Si vous avez le revenu d'auto-emploi des affaires latérales, employez ce dossier pour des contrats et toute autre information d'auto-emploi.

assurance de •. La vie, santé, incapacité et politiques d'automobile.

planification de •. Les copies de votre volonté, procuration, procuration de santé, vivant veulent et l'autre information de domaine-planification.

planification dépendante de •. Comptes custodial et toute autre information financière pour vos enfants. Si vous manipulez des affaires financières pour un vieux parent ou tout autre parent, stockez leur information financière ici, aussi.