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Amerikaner haben ein nettes Sicherheitsnetz in den Persönlichbankrottgesetzen, die Schuldnern erlauben, viel oder sogar alle ihre hervorragenden Verpflichtungen weg abzuwischen. Was mehr ist, ist der Prozeß ziemlich einfach und billig. Mehr als Million Leute üben diese Wahl jedes Jahr in den Vereinigten Staaten aus. Und es verliert sogar sein stigma. Schließlich haben viele Berühmtheiten -- Burt Reynolds, Newton Wayne, Kim Basinger, MCHAMMER -- für Bankrott eingeordnet, wie eine Menge weithin bekannte Firmen haben. Für einige Dekaden tatsächlich schien Bankrott, funktionierende Standardüblich unter Stahlwerken VEREINIGTER STAATEN zu sein.

Selbstverständlich ist dieses alle schlechten Nachrichten für kreditgebende Stellen -- besonders Kreditkartenfirmen, die weg von viel schreiben müssen, wenn nicht die ganze, Schuld ihrer bankrotten Kunden. Infolgedessen hat die finanzielle Industrie hartes über den letzten sieben Jahren beeinflußt, den Bankrottprozeß lästiger zu bilden.

Es funktionierte. Bis Oktober dieses Jahres, gibt es ein neues Bundesbankrottgesetz, die Bankrottmißbrauchsverhinderung und Verbraucherschutz Tat von 2005. Dieses Gesetz ist ein freies Signal, daß das Pendel in Richtung zu den Interessen der kreditgebender Stellen geschwungen hat. Und es kennzeichnet die momentous Änderung in den STAATBANKROTTGESETZEN, da Jimmy Carter Präsident war.

Traditionsgemäß als eine Person für persönlichen Bankrott einordnete, war Kapitel 7 die bevorzugte Methode. Da der Zweck nicht zu bestrafen, aber war einen "frischen Anfang zur Verfügung zu stellen," würden Schuldner bestimmte Arten der Werte, die von der Verflüssigung von Vermögenswerten ausgenommen waren (in einigen Fällen, würden keine Werte liquidiert), haben und alle Schulden annullieren konnten, die nach Verflüssigung von Vermögenswerten restlich sind. Zutreffend, ist dieses zur Bonitätsbeurteilung einer Person schädlich. Aber Overzeit, Gutschrift kann wieder hergestellt werden.

Unter dem neuen Gesetz ist Kapitel 7 viel härter, damit Leute wählen. Schuldner sind abhängig von einer Bedürftigkeitsprüfung und qualifizieren nicht, wenn sie das mittlere Einkommen für den Zustand, den übersteigen sie innen leben und die Zahlungsfähigkeit $6.000 der ungesicherten Schuld über fünf Jahren haben. Die allgemeinste Form der ungesicherten Schuld ist Kreditkartenverpflichtungen.

"die Bedürftigkeitsprüfung bedeutet eine massive Zunahme der Zahl Archivierungen des Kapitels 13,", sagte Aaron Malo, ein Partner an der Sozietät Sheppard Mullin. Unter Kapitel 13, müssen Schuldner einem Rückzahlungplan zustimmen, der fünf Jahre dauert. Nachdem es für minimale lebende Unkosten abgezogen hat, gehen das restliche Einkommen am meisten, Gläubiger zu zahlen.

Das neue Gesetz bildet auch den Bankrottprozeß viel lästiger. Schuldner müssen viel mehr Freigabe zur Verfügung stellen, vouch Bankrottrechtsanwälte am meisten für die Freigabe, und jede falsche Freigabe ergibt Geldstrafen und Sanktionen. So sollte es keine Überraschung sein, daß Bankrottrechtsanwälte ihre Gebühren erhöhen.

Außerdem erwarten Sie Geldinstitute, ihre Ansammlungs- und Wiederaufnahmenbemühungen in der Erwartung erheblich zu erhöhen, daß es viel mehr Archivierungen des Kapitels 13 gibt. Tatsächlich können Geldinstitute, Rechtsverfahren gegen Schuldner zu nehmen beginnen. Sobald ein Urteil erreicht wird, können Geldinstitute eine zinseneinbringende Stange gegen den Kreditkartengeldnehmer für bis 10 Jahre, mit dem Recht normalerweise erhalten, es für eine anderen 10 zu erneuern.

Das neue Gesetz erfordert auch, daß ein Schuldner Gutschrift sechs Monaten raten durchmachen, bevor er für Bankrott einordnet.

HEISSEN Sie gut, nehmen Sie an, daß Sie einen Hauptlebenfall, wie eine Unfähigkeit oder ein Tod eines Gatten haben. Gut gibt es keine Härtebestimmungen. Leider ist das neue Gesetz ziemlich streng.

Auf der helleren Seite helfen qualifizierte Diensterbringer, wie finanzielles Lösungs- LLC, Dose, Völker neu aushandeln ihre Schuld, um einen Antrag auf Eröffnung des Konkursverfahrens zu vermeiden. "wir tun alles, das möglich ist, den Klienten zu veranlassen ein, Kapitel 7 einzuordnen zu vermeiden, oder 13,", sagte Lief Fiel, der Co-Gründer des Unternehmens. "in den meisten Fällen, in der Kreditkartenschuld, in den Urteilen und in den Pfandrechten kann vermittelt werden.",

Die Änderungen in den Bankrottgesetzen haben es wichtiger gebildet, daß Schuldner Maßnahmen jetzt ergreifen, um ihre finanziellen Situationen zu verbessern. Z.B. überprüfen Blick auf Versicherung -- wie Unfähigkeit und Lebensversicherungspolicen -- und Sie, ungefähr drei Monate zu haben einen Wert der lebenden Unkosten in der Bank. Und selbstverständlich hat der Motley Dummkopf viele Betriebsmittel auf Schuldenmanagement und Planen -- einschließlich der Gutschriftmitte , unserer wie- zum Führer auf dem Verlassen eine Schuld und unsere Gemeinschaftsdiskussionsbretter -- die eine große Hilfe in den haltbaren Situationen sein können.

Dummkopfmitwirkender Tom Taulli kann an tom@taulli.com erreicht werden .